生活がギリギリでも大丈夫！家計改善のヒントとコツ

毎月の給料日が近づくと「あれ？もうお金がない…」という状況に陥ってしまうことはありませんか？

物価高が続く昨今、収入は変わらないのに支出だけが増えて、生活がギリギリになっている方も多いでしょう。

この記事では、生活がギリギリになってしまう原因や特徴を探りながら、無理なく家計を改善するためのヒントをご紹介します。

少しの工夫と習慣の見直しで、家計に余裕を作る方法を一緒に考えていきましょう。

生活がギリギリになる原因と特徴

毎月の給料がすぐに底をつき、生活がギリギリになってしまう原因はさまざまです。収入が少ないという理由だけではなく、お金の使い方や管理の仕方に問題がある場合も少なくありません。

まずは自分自身の状況を客観的に見つめ直し、どのような特徴や習慣があるのか確認してみましょう。生活がギリギリになる原因を理解することで、効果的な対策を立てることができます。

生活がギリギリになる人の４つの特徴

生活がギリギリで悩んでいる方には、いくつかの共通した特徴があります。

これらの特徴に心当たりがあれば、それが家計を圧迫している原因かもしれません。まずは自分自身の行動パターンを振り返ってみましょう。

お金が入るとすぐに使ってしまう

まず挙げられるのが「お金が入るとすぐに使ってしまう」という特徴です。給料やボーナスが入るとテンションが上がって、つい無駄遣いをしてしまう…なんて経験はありませんか？

特に近年はネット通販の普及で、欲しいものをワンクリックで購入できる環境になりました。気づけば予算オーバーということも少なくないでしょう。

算数や数字に苦手意識がある

「算数や数字に苦手意識がある」という特徴も見逃せません。家計簿をつけるのが面倒、数字を見るのが嫌いという方は、自分の収支を把握することすら難しいでしょう。

家計管理をしていなければ、どこにお金が流れているのか、どこを節約すべきなのかも見えてきません。

ストレス発散の方法にお金がかかる

また「ストレス発散の方法にお金がかかる」という特徴もあります。例えば、ショッピングや外食、ギャンブルなどでストレスを発散する人は要注意です。

一時的な気晴らしのつもりが、家計を圧迫する大きな要因になっていることも。ストレス発散は大切ですが、お金をかけない方法も検討する必要があるでしょう。

将来のライフプランを具体的に考えていない

最後に「将来のライフプランを具体的に考えていない」という点も挙げられます。漠然と「お金を貯めなきゃ」と思っていても、具体的な目標がなければモチベーションは続きません。

また、将来にかかる費用が見えていないと、今どれくらい貯金すべきかも分からないため、現在の生活を優先してしまいがちです。

これらの特徴に当てはまるものはありましたか？自分の行動パターンを知ることで、改善すべきポイントが明確になるはずです。生活がギリギリな状況を改善するためには、まず自分自身の特徴や習慣を認識することが第一歩なのです。

収支のバランスが崩れる主な理由

生活がギリギリになるのは、収支のバランスが崩れているからです。この収支バランスが崩れる理由はいくつかあります。どのような要因があるのか、具体的に見ていきましょう。

固定費が収入に見合っていない

まず大きな要因として「固定費が収入に見合っていない」ことが挙げられます。固定費とは、毎月決まって支払う費用のことで、家賃や住宅ローン、保険料、通信費などが含まれます。

これらの支出は一度契約すると簡単には変更できないため、収入に対して固定費の割合が高すぎると、生活費を圧迫することになります。

例えば、手取り収入が20万円なのに、家賃だけで8万円というケースがあります。このような場合、固定費の見直しが必要です。

一般的に固定費は収入の35%以内に抑えるのが理想とされていますが、あなたの固定費はどうでしょう？収入に対する割合を計算してみると、現状が見えてくるはずです。

予期せぬ出費への備えがない

次に「予期せぬ出費への備えがない」という点も重要です。急な病気やケガ、家電の故障など、予定外の出費は誰にでも起こりえます。

しかし、日々の生活がギリギリだと、こうした突発的な出費に対応できず、借金に頼らざるを得なくなることも。緊急時のための貯蓄（緊急資金）を持っていないことが、生活を圧迫する一因になっている場合があります。

収入源が一つしかない

「収入源が一つしかない」ことも、収支バランスが崩れる原因です。主な収入が給与所得のみで、その額があまり増えない場合、支出を抑える以外に収支改善の手段が限られてしまいます。

特に昨今の物価高では、同じ生活水準を維持するだけでも以前より多くの支出が必要です。

キャッシュフローの管理ができていない

また「キャッシュフローの管理ができていない」点も見逃せません。毎月の収入と支出のタイミングがずれていると、一時的な資金不足に陥ることがあります。

例えば、給料日前にまとまった支払いが集中すると、その期間はとても厳しい生活を強いられることになりかねません。

借金の返済負担が大きい

「借金の返済負担が大きい」ケースも少なくありません。クレジットカードのリボ払いやキャッシング、消費者金融からの借り入れなど、多額の負債を抱えていると、その返済が家計を圧迫します。

特に高金利の借入金は、長期間にわたって返済負担となるため要注意です。

これらの要因に心当たりはありますか？収支バランスが崩れる理由を特定できれば、それに対する対策を講じることができます。自分の家計状況を客観的に分析し、改善すべきポイントを見つけていきましょう。

生活がギリギリでも実践できる家計改善術

生活がギリギリだと感じていても、諦める必要はありません。適切な方法で家計を見直せば、少しずつ状況を改善していくことができます。

ここでは、誰でも実践できる具体的な家計改善の方法をご紹介します。大切なのは無理のない範囲で継続すること。一つずつ取り組んでいきましょう。

まずは家計の「見える化」から始めよう

家計改善の第一歩は、現状を正確に把握することです。「家計の見える化」とは、収入と支出の詳細を明らかにし、お金の流れを把握することを指します。

これにより、どこにお金を使いすぎているのか、どの支出を削減できるのかが見えてきます。

具体的な方法としては、まず1ヶ月間のすべての支出を記録してみましょう。レシートを保管するか、スマホのメモ機能を使うなど、自分に合った方法で大丈夫です。

最近では家計簿アプリも充実しているので、それらを活用するのも一つの手段です。銀行口座やクレジットカードと連携できるアプリなら、自動で支出を記録してくれるため、手間も少なくて済みます。

支出を記録する際は、以下のようなカテゴリに分けると分析しやすくなります：

1ヶ月の記録が終わったら、各カテゴリごとの合計額を計算し、収入に対する割合を出してみましょう。例えば、食費が収入の30%を占めているなら、そこに無駄がないか見直す余地があるかもしれません。

また、固定費の割合も重要です。先ほど述べたように、固定費は収入の35%以内に抑えるのが理想です。もし割合が高すぎるなら、住居費や通信費、保険料などの見直しを検討しましょう。

家計の中で最も削減効果が大きいのは固定費です。一度見直せば、毎月の効果が継続するため、優先的に取り組む価値があります。

支出の記録と並行して、収入も正確に把握しましょう。給与所得以外に副収入があれば、それも含めて計算します。ボーナスなど不定期な収入も年間で均すと月にいくらになるのか、計算しておくと良いでしょう。

家計の見える化ができたら、次は「家計診断」です。自分の家計状況を客観的に評価し、問題点を洗い出します。例えば、以下のような点をチェックしてみましょう：

このように家計を見える化することで、自分のお金の使い方のクセが見えてきます。

「意外とコンビニでの支出が多い」「サブスクリプションサービスがいくつも重なっている」など、自分では気づかなかった無駄遣いが明らかになるかもしれません。

家計の見える化は一度きりではなく、定期的に行うことで効果を発揮します。

最初は面倒に感じるかもしれませんが、習慣化することで家計管理のスキルが身につき、お金に対する意識も高まっていくでしょう。あなたも今日から家計の見える化に取り組んでみませんか？

効果的な支出削減のポイント

家計の見える化ができたら、次のステップは支出削減です。ただし、やみくもに支出を減らそうとしても長続きしません。効果的な支出削減のポイントを押さえて、無理なく家計を改善していきましょう。

まず優先すべきは「固定費の見直し」です。固定費は毎月発生する支出なので、ここを削減すれば継続的な効果が期待できます。具体的な見直しポイントとしては：

などが挙げられます。特に通信費は、大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、月に数千円の節約になることも珍しくありません。使っていないサブスクリプションサービスも要チェックです。月額数百円でも積み重なればバカになりません。

次に「変動費の適正化」も重要です。変動費とは、使い方によって金額が変わる支出のことで、主に食費や光熱費、交際費などが含まれます。以下のような工夫で無理なく削減できます：

食費の削減は特に効果的です。例えば「週に一度の食材まとめ買い」や「作り置き料理」を取り入れると、外食やコンビニ利用が減り、かなりの節約になります。

最初は手間に感じるかもしれませんが、習慣化すれば効率的に家事をこなせるようになりますよ。

支出削減の際に意識したいのが「削減する支出と維持する支出のメリハリ」です。

すべての支出を削減しようとすると生活の質が下がり、ストレスが溜まってリバウンドしてしまうことも。大切なことは、自分にとって価値のある支出かどうかを見極めることです。

例えば、趣味や自己投資など、長期的に見て自分を豊かにしてくれる支出は維持しつつ、なくても困らない支出を減らすという方針が良いでしょう。

「このコーヒーは本当に必要か？」「この服は本当に欲しいものか？」と自問自答しながら、支出の優先順位をつけていきます。

また「心理的なトリックを活用する」ことも効果的です。例えば：

• 「24時間ルール」：衝動買いを避けるため、欲しいものがあっても24時間待ってから購入を決める
• 「封筒法」：用途別に封筒を用意し、予算を現金で管理する
• 「小さな成功体験を積み重ねる」：無理な目標ではなく、達成可能な小さな目標から始める

など、自分の行動パターンに合わせた工夫を取り入れてみましょう。

支出削減は一朝一夕にできることではありません。焦らず、できることから少しずつ始めていくことが大切です。「先月より〇〇円節約できた！」と小さな成功を実感しながら、着実に家計改善を進めていきましょう。