身に覚えのない振込があった場合の正しい対応法

2025年4月11日

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銀行口座に突然、身に覚えのない振込が記録されていた時、多くの方が「お金が増えたからラッキー」と考えてしまうかもしれません。

しかし、そのまま放置したり使ってしまったりすると、思わぬトラブルや法的問題に発展する恐れがあります。この記事では、身に覚えのない振込を発見した際の適切な対応方法や考えられるリスク、予防策について詳しく解説します。

身に覚えのない振込を発見したら？まず取るべき行動

身に覚えのない振込を見つけた際は、安易に放置せず適切に対応することが重要です。誤入金やトラブルを防ぐために、発見後すぐに行動に移しましょう。

入金の理由を確認し、必要な対応を速やかに行うことが、将来の問題を避けるカギとなります。

何よりもまず銀行に連絡する

身に覚えのない振込を見つけたら、第一に取るべき行動は「銀行への連絡」です。入金されたお金は一見すると自分のものになったように思えるかもしれませんが、法律上はそうではありません。

誤って振り込まれた可能性が高いため、放置せずに速やかに銀行に連絡しましょう。

銀行に連絡する際は、以下の情報を伝えると対応がスムーズになります：

振込があった日付
振込金額
依頼人名（通帳に記載されている場合）
自分の口座情報

銀行では、このような事例に対処するための手続きが整っています。窓口スタッフの指示に従って必要な手続きを行いましょう。場合によっては、振込元の金融機関を通じて依頼人の連絡先を教えてもらえることもあります。

「自分は何もしていないのだから、放っておいても問題ないだろう」と考えるのは危険です。誤入金されたお金を使用してしまうと、法的な問題に発展する可能性があります。自分の身を守るためにも、銀行への連絡は必ず行いましょう。

ある方は「たった5,000円の振込だったから気にしなかった」と放置したところ、後日その振込が詐欺事件の一部だったことが判明し、警察からの事情聴取を受けることになったというケースもあります。

金額の大小にかかわらず、身に覚えのない振込があった場合は必ず銀行に連絡しましょう。

振込通知を保管しておく

身に覚えのない振込を発見したら、その証拠となる通帳の記帳部分やATMの利用明細、インターネットバンキングの取引履歴などを保存しておきましょう。これらの記録は、後日トラブルになった場合の重要な証拠となります。

特に以下の情報は必ず記録しておきましょう：

振込日時
振込金額
振込人名（記載されている場合）
取引番号（ある場合）

またスマートフォンで通帳やATM画面の写真を撮っておくと、後々の確認がしやすくなります。ただし、口座番号や残高など、個人情報が含まれる写真の管理には十分注意してください。

これらの記録は、銀行や警察への相談時に役立つだけでなく、自分自身が関与していないことを証明する重要な資料となります。

お金には絶対に手をつけない

身に覚えのない振込があった場合、そのお金は決して使わないでください。誤って振り込まれたお金を使用すると、法的に大きな問題となる可能性があります。

銀行窓口でそのお金を引き出した場合は「詐欺罪」、ATMで引き出した場合は「窃盗罪」に問われる可能性があります。どちらも刑事罰の対象となる重大な犯罪です。

例えば、口座に10万円の身に覚えのない入金があり、「どうせ誰かのミスだろう」と考えて使ってしまった場合、後で振込元から返金請求があると、既に使ってしまったお金を返さなければならなくなります。さらに、このような行為は「遺失物横領」に当たる可能性もあります。

たとえ一時的に金銭的な余裕ができたように感じても、身に覚えのない入金があった場合は絶対に使わないようにしましょう。トラブルを避けるためにも、銀行からの指示があるまでそのお金には手をつけないことが重要です。

身に覚えのない振込が起こる代表的なケース

身に覚えのない振込にはいくつかのパターンがあります。それぞれの特徴と対応方法を理解しておくことで、適切な判断ができるようになります。特に危険なケースを把握し、早期に対応することが重要です。

単純な振込間違い（誤入金）

最も一般的なケースは、単純な振込間違いです。誰かが振込先の口座番号を入力する際に、数字を打ち間違えたり、似た名前の人を選んでしまったりすることで発生します。

例えば、「山田太郎」さんへの振込を行おうとして、誤って「山田次郎」さんの口座に送金してしまうようなケースです。また、口座番号が1桁違いだけで全く別の人の口座に振り込まれてしまうこともあります。

このようなケースでは、振込をした本人も間違いに気づいて銀行に問い合わせるケースが多いので、比較的早期に解決することが多いです。ただし、振込元が気づいていない場合もあるため、自分から銀行に連絡することが重要です。

振込間違いの場合、銀行は「組戻し手続き」という方法で対応します。この手続きには手数料（通常1,000円程度）がかかりますが、この手数料は一般的に振込みを間違えた側が負担します。

詐欺や犯罪絡みの可能性

より警戒すべきなのは、詐欺や犯罪に関連した振込です。特に注意が必要なのが「押し貸し」と呼ばれる手口です。

押し貸しとは、闇金業者が勝手にあなたの口座にお金を振り込み、後から「貸したお金だから利息をつけて返せ」と要求してくる手法です。この場合、振り込まれたお金に手をつけてしまうと「お金を受け取った」という事実ができてしまい、脅迫の材料にされる恐れがあります。

また、振り込め詐欺やオンライン詐欺などの犯罪に関連した資金が振り込まれるケースもあります。犯罪の資金洗浄のために使われる「マネーロンダリング」の一環として、あなたの口座が利用されている可能性もあります。

このような場合、知らないうちに犯罪に加担させられている恐れがあるため、銀行への連絡に加えて警察への相談も検討しましょう。銀行も犯罪防止の観点から、不審な取引については警察と連携して対応することがあります。

口座売買・名義貸しの被害

過去に自分の口座情報を他人に教えたり、キャッシュカードを貸したりした経験がある場合、その口座が犯罪に利用されている可能性があります。

特に注意が必要なのは、以下のようなケース：

SNSやメールで「簡単に稼げる」と言われて口座情報を教えた
「名義貸し」として口座を他人に貸した
キャッシュカードを紛失したことがある
身分証明書を紛失したことがある

これらのケースでは、自分の口座が犯罪者に利用されている可能性があります。身に覚えのない入出金が続く場合は、口座が不正利用されている疑いがあるため、すぐに銀行と警察に相談しましょう。

身に覚えのない振込を放置するリスク

身に覚えのない振込を見つけた際に「放っておいても問題ないだろう」と考えるのは大きな間違いです。放置することで様々なリスクが生じる可能性があります。どのようなリスクがあるのか、具体的に見ていきましょう。

口座凍結のリスク

最も直接的な影響として考えられるのが、口座の凍結です。銀行は不審な取引を検知すると、犯罪防止の観点から該当口座を凍結する場合があります。

口座が凍結されると、以下のような影響が生じます：

入出金が一切できなくなる
振込や引き出しができなくなる
口座振替（公共料金や保険料など）が停止する
デビットカードやクレジットカード（銀行系）が使えなくなる

特に給与の振込口座や日常的に使用している口座が凍結されると、生活に大きな支障をきたします。「身に覚えのない振込だから自分には関係ない」と思っても、その振込が犯罪に関連していた場合、あなたの口座も調査対象となる可能性があるのです。

ある方の例では、身に覚えのない振込を放置していたところ、その振込が詐欺事件に関連していたため口座が凍結され、給料の受け取りができなくなってしまったというケースもあります。口座の凍結解除には時間がかかることも多く、その間の金銭的・精神的負担は小さくありません。

法的責任を問われるリスク

身に覚えのない振込のお金を使ってしまうと、法的な責任を問われる可能性があります。特に以下の罪に問われるリスクがあります：

窃盗罪（刑法第235条）： ATMなどで誤入金されたお金を引き出す行為は、窃盗罪に該当する可能性があります。窃盗罪は10年以下の懲役または50万円以下の罰金が科される犯罪です。
詐欺罪（刑法第246条）：銀行窓口で誤って振り込まれたお金を引き出す行為は、詐欺罪に該当する可能性があります。詐欺罪は10年以下の懲役が科される重い犯罪です。
遺失物横領罪（刑法第254条）：誤って振り込まれたお金を自分のものとして使用する行為は、遺失物横領罪に問われる可能性があります。遺失物横領罪は1年以下の懲役または10万円以下の罰金もしくは科料が科されます。

「お金が増えてラッキー」と考えて使ってしまうと、後から大きなトラブルを招く恐れがあります。特に振込元が企業や団体の場合、内部監査などで誤振込が発覚すると、返金請求や法的措置を取られる可能性が高くなります。

犯罪に巻き込まれるリスク

最も深刻なリスクは、知らないうちに犯罪に加担させられてしまうことです。特に「押し貸し」のような闇金融関連の犯罪や、マネーロンダリングなどの組織犯罪に利用される恐れがあります。

押し貸しの場合、以下のような流れでトラブルが拡大していきます：

闇金業者が勝手にあなたの口座にお金を振り込む
しばらくして「お金を貸したから返せ」と連絡が来る
「借りていない」と断ると「でもお金は受け取っている」と言われる
高額な利息を要求される
支払いが滞ると脅迫や嫌がらせが始まる

また、振り込め詐欺などの犯罪に使われた資金があなたの口座を経由した場合、捜査の対象となる可能性もあります。犯罪に関与していなくても、取引記録の確認や事情聴取などで時間と労力を取られることになります。

このようなリスクを避けるためにも、身に覚えのない振込は絶対に放置せず、速やかに銀行に連絡することが重要です。

口座の不正利用を防ぐための予防策

身に覚えのない振込トラブルを未然に防ぐためには、日頃から口座の管理を徹底することが大切です。以下に、口座の不正利用を防ぐための具体的な予防策をご紹介します。

定期的な口座の確認習慣をつける

口座の不正利用を早期に発見するためには、定期的に入出金の履歴をチェックする習慣をつけることが重要です。インターネットバンキングやスマホアプリを活用すれば、いつでも手軽に残高や取引履歴を確認できます。

具体的なチェックポイントは以下の通りです：

週に1回は口座残高を確認する
給与や年金が振り込まれたら必ず金額を確認する
身に覚えのない引き落としや入金がないかチェックする
クレジットカードの利用明細と実際の利用状況を照合する

「忙しくて確認する時間がない」という方も多いかもしれませんが、スマホアプリなら通勤時間や休憩時間などのちょっとした隙間時間に確認できます。また、多くの銀行では不審な取引があった場合にメールやSMSで通知するサービスも提供しているので、こうしたサービスを積極的に利用しましょう。

定期的な確認を習慣化することで、不正利用やエラーを早期に発見でき、被害を最小限に抑えることができます。

使わなくなった口座は解約する

使わなくなった口座をそのまま放置しておくと、知らない間に不正利用されるリスクが高まります。「いつか使うかもしれない」と考えて放置している口座があれば、思い切って解約することを検討しましょう。

特に以下のような口座は要注意です：

学生時代に作った口座
転職前の給与振込口座
キャッシュカードを紛失したことがある口座
長期間取引がない口座

口座を維持するには年会費や管理手数料がかかる場合もあります。不要な口座はまとめて整理することで、管理の手間とリスクを減らすことができます。

口座の解約は、基本的に本人が銀行窓口に行って手続きする必要があります。その際は、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）と通帳、キャッシュカードを持参しましょう。インターネット専業銀行の場合は、オンラインでの解約手続きが可能な場合もあります。

セキュリティ対策を徹底する

口座の不正利用を防ぐためには、セキュリティ対策を徹底することも重要です。特に以下のポイントに注意しましょう：

暗証番号の管理：
- 生年月日や電話番号など、推測されやすい番号は避ける
- 複数の口座で同じ暗証番号を使わない
- 暗証番号をメモに書いてキャッシュカードと一緒に保管しない
インターネットバンキングのセキュリティ：
- 定期的にパスワードを変更する
- ワンタイムパスワードや生体認証を活用する
- 公共のWi-Fiでの利用は避ける
- 銀行からのSMSやメールに記載されたURLは不用意にクリックしない
個人情報の管理：
- SNSに口座情報や個人情報を掲載しない
- 不審な電話やメールで口座情報を聞かれても答えない
- 使わなくなった通帳やキャッシュカードはシュレッダーにかける
二段階認証の活用：多くの銀行では、取引時にスマートフォンに確認コードを送信する二段階認証を導入しています。可能な限りこうしたセキュリティ機能を活用しましょう。

これらの対策を組み合わせることで、口座の不正利用リスクを大幅に減らすことができます。「面倒だから」と対策を怠ると、後で大きなトラブルに発展する可能性があります。

よくある質問（Q&A）

身に覚えのない振込に関して、多くの方が疑問に思う点をQ&A形式でまとめました。具体的な対応方法や注意点を確認しておきましょう。

身に覚えのない振込があった場合、いつまでに対応すべきですか？: できるだけ早く、遅くとも発見から1〜2日以内に銀行に連絡することをおすすめします。早期に対応することで、誤振込の解決がスムーズになります。また、犯罪に関連した振込だった場合も、早期の対応が自身の潔白を証明する助けになります。銀行の営業時間外に発見した場合は、翌営業日の朝一番で連絡しましょう。
銀行に連絡しても振込元が分からない場合はどうすればいいですか？: 銀行側で振込元の特定ができない場合や、連絡が取れない場合もあります。そのような場合は、銀行の指示に従って対応しましょう。一般的には、一定期間（通常は数ヶ月）その金額を口座に据え置き、請求がなければ返金手続きが行われます。ただし、この間もそのお金には絶対に手を触れないでください。また、状況によっては警察に相談することも検討しましょう。特に高額な振込や、複数回に渡る不審な振込があった場合は、犯罪に巻き込まれている可能性があります。
自分が振込間違いをしてしまった場合はどうすればいいですか？: 振込間違いに気づいたら、すぐに振込元の銀行（自分が利用した銀行）に連絡し、「組戻し手続き」を依頼しましょう。組戻しには手数料（通常1,000円程度）がかかりますが、間違いを早期に解決するためには必要な費用です。ただし、組戻しは相手が既にお金を引き出していたり、相手の了承が得られない場合には実行できないことがあります。その場合は、銀行を通じて相手に連絡を取り、事情を説明して返金を依頼することになります。振込先の口座名義人が見知らぬ人であっても、冷静に対応することが重要です。