「銀行員になりたいけど、資格って必要なの？」「たくさんありすぎて、どの資格を取れば就職や昇進に有利になるんだろう…」そんな風に悩んでいませんか？実は、銀行への就職を目指す学生の約6割が、何かしらの金融系資格の勉強を始めています。でも、やみくもに勉強しても時間と労力がもったいないですよね。
この記事では、元銀行員の私が実務経験と多くの同僚の話を基に、本当に役立つ資格の難易度ランキングと、あなたのキャリアプランに合わせた最適な資格ロードマップを具体的にお伝えします。読み終わる頃には、今すぐ何をすべきか、明確な行動プランが見えてくるはずです。
銀行員に資格は必須？働き始めてから気づいた3つの大切なこと
「銀行員になるのに、資格は絶対に必要ですか？」これ、就活生の方から本当によく聞かれる質問です。結論から言うと、資格がなくても銀行員にはなれます。
でも、実際に働いてみると「ああ、資格を取っておいて本当に良かった…」と感じる場面が驚くほど多いんです。お気持ちはわかります。
学生時代はサークルやアルバイトで忙しいですし、社会人になっても日々の業務で手一杯ですよね。それでも私が資格取得をおすすめするのには、明確な理由があります。
ここでは、私が働き始めてから気づいた、資格がもたらす3つの大きなメリットについてお話しします。
名刺に書かれた資格が、お客様の安心に繋がった話
お客様にとって、大切な資産を預ける銀行員は信頼できるパートナーでなければなりません。その信頼を形として示せるのが「資格」なんです。
特に、資産運用やローンといった専門的な相談を受ける場面では、資格の有無がお客様の安心感に直結します。例えば、名刺に「ファイナンシャル・プランニング技能士」と書かれているだけで、「この人なら専門的な知識を持っていそうだな」と思っていただけるんです。
私自身、FPの資格を取得してから、お客様がより心を開いて相談してくれるようになったと感じています。言葉で「専門家です」と言うよりも、資格という客観的な証明がある方が、説得力が格段に増すんですよね。
これは、お客様との良好な関係を築く上で、非常に大きなアドバンテージになります。
同期と差がついたのは、実は資格の有無だった
入社したての頃は、みんな同じスタートラインです。でも、数年経つと、昇進のスピードや任される仕事の幅に少しずつ差が出てきます。
その差を生む要因の一つが、間違いなく資格取得への意欲です。
銀行の人事評価では、業務成績はもちろんですが、自己啓発への取り組みも重要な評価項目になります。資格取得は、その最も分かりやすい指標なんです。
実際に多くの銀行では、特定の資格が昇進・昇格の必須要件になっているケースも少なくありません。「〇〇の資格を持っていないと、係長にはなれない」といった具合です。
同期がプライベートを楽しんでいる間にコツコツと勉強を続けた結果が、数年後のキャリアに大きな差となって表れる。これは銀行で働く上での、一つの現実だと言えるでしょう。
「専門家」として頼られるキャリア、資格が拓いてくれた道
銀行の仕事は、預金や為替といった基本的な業務だけではありません。法人融資、M&A、プライベートバンキング、証券業務など、多岐にわたる専門分野が存在します。
こうした専門部署で活躍するためには、当然ながら高度な専門知識が求められます。その分野の専門資格を持っていることは、希望のキャリアパスへ進むための強力な武器になるんです。
例えば、「中小企業診断士」の資格があれば法人営業部でより深いコンサルティングができますし、「証券アナリスト」の資格があれば市場運用部への道が開けるかもしれません。資格は、単なる知識の証明ではなく、あなたのキャリアの可能性を広げ、理想の銀行員像に近づくための羅針盤のような役割を果たしてくれるのです。
銀行員資格の難易度ランキング、実際に受けてみてわかったこと
「よし、資格を取ろう！」と決意しても、次にぶつかるのが「で、どの資格から？」という壁ですよね。金融関連の資格は本当に種類が多くて、どれが自分に合っているのか、難易度はどのくらいなのか、分かりにくいと思います。
そこで今回は、銀行業務との関連性が高く、キャリアアップに直結する資格を、難易度順にランキング形式でまとめました。私や同僚が実際に受験した経験も踏まえて、リアルな情報をお伝えしますので、ぜひ参考にしてみてください。
1位～3位：専門性を極める最難関資格
まずはトップ3。これらは取得すれば間違いなく「金融のプロフェッショナル」として一目置かれる、最難関クラスの資格です。
合格には数年にわたる計画的な学習が必要ですが、その分、得られるリターンは計り知れません。
トップ3の資格
- 証券アナリスト
- 中小企業診断士
- FP技能士1級
これらの資格は、銀行内での専門部署への異動や、より専門性の高い金融機関への転職を考える際に、絶大な効力を発揮します。まさに、キャリアの可能性を大きく広げるための切り札と言えるでしょう。
証券アナリスト(CMA)
証券アナリスト（CMA）は、証券投資・企業評価のプロフェッショナルであることを証明する資格です。合格率は1次・2次を合わせて約50%ですが、受験者のレベルが非常に高いため、実質的な難易度はかなり高いと言えます。
学習範囲は財務分析、証券分析、経済学など多岐にわたり、合格までに1000時間以上の勉強が必要とも言われています。
この資格を持っていると、銀行の市場部門や調査部、法人営業部などで高く評価されます。特に、企業の価値を分析するスキルは、融資判断やM&Aアドバイザリー業務に直結するため、市場価値の高い人材として認められるでしょう。
中小企業診断士
中小企業診断士は、経営コンサルタントとしての唯一の国家資格です。企業の経営課題を分析し、成長戦略を助言する専門家として、銀行の法人営業担当者にとって非常に価値のある資格です。
1次試験、2次試験、そして実務補習または診断実習を経て登録となり、最終合格率はわずか4～8%という超難関資格です。
この資格を取得すれば、単なる融資担当者ではなく、お客様企業の経営に深く踏み込んだ提案ができるようになります。お客様からの信頼が厚くなるのはもちろん、銀行内でも「法人営業のエース」としてキャリアを築くことができるでしょう。
FP技能士1級
FP（ファイナンシャル・プランニング）技能士1級は、個人のお金に関する相談業務における最高峰の国家資格です。学科試験の合格率は10%前後と非常に低く、高度な専門知識が要求されます。
2級や3級とは一線を画す難易度で、合格には相応の覚悟が必要です。
この資格があれば、富裕層向けの資産コンサルティングを行うプライベートバンキング部門などで活躍できます。相続、事業承継、不動産、タックスプランニングなど、複雑な顧客ニーズに対して最適なソリューションを提供できる専門家として、銀行にとってなくてはならない存在になれるでしょう。
4位～7位：昇進・キャリアアップに必須の中級資格
続いては、中級レベルの資格です。最難関とまではいきませんが、取得すれば銀行員としての実力を証明でき、昇進やキャリアアップに直結します。
多くの銀行で取得が推奨、あるいは必須要件となっているものばかりです。
評価される中級資格
- CFP®
- 銀行業務検定
- 日商簿記検定2級
- AFP
これらの資格は、日々の業務に直結する知識を体系的に学べるため、実務能力の向上にも大きく貢献します。若手から中堅行員が、次のステップへ進むためにぜひ挑戦してほしい資格群です。
CFP®
CFP®は、FPの上級資格であり、世界25カ国・地域で認められている国際ライセンスです。AFP認定者であることが受験資格となっており、6科目の課目別試験に合格する必要があります。
1課目あたりの合格率は30～40%ですが、6科目全てに合格するのは容易ではありません。
FP1級が学術的な知識を問うのに対し、CFP®はより実務的なプランニング能力が問われるのが特徴です。この資格を持っていると、個人向けコンサルティング営業において高い評価を得られ、お客様からの信頼も格段にアップします。
FPのプロとしてキャリアを築きたいなら、目指すべき資格です。
銀行業務検定（法務2級・財務2級など）
銀行業務検定は、銀行業務に特化した知識を問う試験で、法務、財務、税務、融資、外為など多くの種目があります。特に法務2級や財務2級は、多くの銀行で昇進・昇格の要件とされており、管理職を目指すなら避けては通れない資格です。
合格率は20～40%台と種目によって差がありますが、実務に即した内容のため、しっかり勉強すれば合格は可能です。
この検定で得た知識は、日々の業務にダイレクトに活かせます。例えば、財務2級の知識があれば企業の決算書を深く読み解けますし、法務2級の知識はコンプライアンス遵守に役立ちます。
まさに銀行員の「基礎体力」を鍛えるための資格と言えるでしょう。
日商簿記検定2級
日商簿記検定2級は、企業の経理・財務担当者に求められるレベルの会計知識を証明する資格です。合格率は20%前後と、決して簡単ではありません。
しかし、銀行員にとって企業の財務諸表を読み解くスキルは必須であり、特に法人営業を担当するなら絶対に持っておきたい資格です。
この資格があれば、融資先の経営状況を正確に把握し、的確な提案ができます。お客様である経営者と対等に話をするための「共通言語」を身につけることにも繋がります。
就職活動においても、金融業界への関心の高さを示すアピール材料になりますよ。
AFP
AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）は、FP技能士2級の合格と、日本FP協会が認定する研修の修了という2つの要件を満たすことで認定される民間資格です。FP2級と同等レベルの知識に加え、顧客への提案書を作成するなどの実践的なスキルが求められます。
資格自体はFP2級とほぼ同レベルですが、AFP認定者になることで、継続的な教育が義務付けられ、常に最新の知識をアップデートし続けることができます。名刺にも記載できるため、お客様に「常に学び続けている専門家」という印象を与えられる点も大きなメリットです。
8位～10位：まず取得したい！基礎となる登竜門資格
最後に紹介するのは、銀行員としてのキャリアをスタートする上で、まず最初に取得を目指したい基礎的な資格です。これらは、銀行業務の土台となる知識を身につけるための「登竜門」と言えるでしょう。
最初に取るべき資格
- FP技能士2級
- 証券外務員一種
- 証券外務員二種
就職活動を控えた学生さんや、入行したばかりの若手行員の方は、まずこの3つのうちどれか、あるいは複数に挑戦することをおすすめします。内定獲得や、その後のキャリアをスムーズに進めるための良いスタートダッシュが切れるはずです。
FP技能士2級
FP技能士2級は、個人のライフプランニングに必要な金融、税制、不動産、相続などの幅広い知識を証明する国家資格です。学科試験の合格率は40～60%、実技試験は50～70%程度で、計画的に学習すれば十分に合格を狙えます。
銀行の個人営業（リテール）部門では必須の知識であり、多くの銀行で取得が強く推奨されています。
この資格の勉強をすることで、お客様の様々な相談に的確に答えられるようになります。就職活動においても、金融業界への志望度の高さと基礎知識があることをアピールできるため、非常に有利に働くでしょう。
証券外務員一種
証券外務員は、投資信託や株式などの金融商品を販売するために必須の資格です。一種は、二種で扱える商品に加えて、信用取引やデリバティブといったリスクの高い商品も取り扱うことができます。
合格率は60%前後と比較的高めですが、試験範囲が広いため油断は禁物です。
銀行では投資信託の販売が主な業務となるため、入行後すぐに取得を求められることがほとんどです。学生のうちに取っておけば、入社後に同期より一歩リードできるだけでなく、就職活動でも即戦力として評価される可能性が高まります。
証券外務員二種
証券外務員二種は、一種で扱える商品のうち、現物株や投資信託など比較的リスクの低い商品を取り扱うことができる資格です。一種よりも試験範囲が狭く、合格率も70%前後と高いため、金融知識に自信がない方でも挑戦しやすいのが特徴です。
まずは二種を取得して基礎を固め、その後一種にステップアップするという方法もおすすめです。この資格がないと金融商品の販売ができないため、銀行員にとっては「運転免許証」のような存在。
金融業界を目指すなら、まず最初に検討すべき資格の一つです。
自分に合う資格はどれ？目的別ロードマップを考えてみた
ランキングを見て、「なんとなく難易度はわかったけど、結局自分はどれから手をつければいいの？」と思われた方も多いのではないでしょうか。わかります、その気持ち。
資格取得は、自分のキャリアステージや目指す将来像に合わせて戦略的に進めることが大切なんです。そこで、ここでは「就活生」「若手行員」「中堅・ベテラン行員」という3つのステージ別に、おすすめの資格取得ロードマップを提案します。
あなたの現在地と照らし合わせながら、最適なプランを見つけてください。
就活生ならまずこれ！内定に一歩近づくために最初に取るべき資格
銀行への就職を目指す学生さんにとって、資格は「熱意」と「基礎知識」をアピールする絶好のツールです。面接で「金融業界に興味があります」と口で言うだけでなく、資格という形で示すことで、言葉に説得力が生まれます。
就活生向け3選
- FP技能士2級
- 日商簿記検定2級
- 証券外務員二種
この3つは「就活三種の神器」とも言える資格です。FP2級は個人向け業務、簿記2級は法人向け業務への適性を示し、証券外務員は銀行業務の基本を理解している証明になります。
全て取るのが理想ですが、まずは一つでも取得すれば、他の就活生と大きな差をつけられるでしょう。
まずはFP2級で金融の全体像を掴む
もし、どの資格から手をつけるか迷ったら、私はFP技能士2級をおすすめします。なぜなら、金融、不動産、税金、年金、相続といった、銀行の個人向け業務で扱うテーマを網羅的に学べるからです。
この勉強を通じて、金融業界全体の仕組みや、銀行が社会で果たしている役割を具体的にイメージできるようになります。
面接で「当行でどんな仕事がしたいですか？」と聞かれた際に、FPの知識を基に「お客様のライフプランに寄り添った資産形成のサポートがしたいです」と具体的に答えられれば、面接官に強い印象を残せるはずです。
法人営業志望なら簿記2級は外せない
将来的に企業の経営を支える法人営業に携わりたいと考えているなら、日商簿記検定2級の取得は必須と言っても過言ではありません。企業の「健康診断書」である財務諸表を読めなければ、お客様と深い話はできませんからね。
学生のうちに簿記2級を取得しておけば、入社後の研修でもスムーズに内容を理解できますし、何より「この学生は本気で法人営業をやりたいんだな」という熱意が伝わります。論理的思考力や数字に対する強さもアピールできるので、まさに一石二鳥の資格です。
若手行員が昇進で差をつけるために必要な資格とは
入行して数年が経ち、仕事にも慣れてきた若手行員の皆さん。ここがキャリアの分岐点です。
日々の業務をこなすだけでなく、次のステップを見据えて自己投資できるかどうかが、同期との差を広げます。
差がつく必須資格
- 銀行業務検定
- 証券外務員一種
- AFP
この時期に取得すべきは、より実務に直結し、かつ昇進・昇格の要件となりうる資格です。銀行業務検定で足場を固め、証券外務員一種やAFPで専門性を高めていくのが王道のキャリアパスと言えるでしょう。
昇進要件の「銀行業務検定」を計画的にクリアする
多くの銀行では、「係長になるには法務3級と財務3級」「課長代理には法務2級と財務2級」といったように、銀行業務検定の取得が昇進の必須条件になっています。これは避けては通れない道なので、計画的に取得していく必要があります。
試験は年に数回しかないので、「いつまでにどの級を取得するか」という目標を立て、逆算して勉強を進めることが大切です。直前になって慌てないように、人事制度をよく確認し、先輩にも話を聞きながら、自分なりの取得スケジュールを組んでみてください。
AFP取得で「相談できる行員」を目指す
FP2級を取得したら、次のステップとしてAFPの認定を目指すことを強くおすすめします。AFPは資格の更新制度があるため、継続的に知識をブラッシュアップしている証明になります。
これはお客様からの信頼に繋がります。
また、AFP認定研修では、顧客への提案書（プランニング）を作成するスキルを学びます。これは、単に知識があるだけでなく、「その知識を使ってお客様の問題を解決できる」能力の証明です。
この実践的なスキルを身につけることで、単なる商品販売員から「お客様に頼られるパートナー」へと成長できるはずです。
専門性を武器にする、中堅・ベテラン行員のキャリアアップ資格
ある程度の経験を積んだ中堅・ベテラン行員の方は、これまでのキャリアを棚卸しし、「自分はどの分野のプロフェッショナルになるのか」を考える時期です。ジェネラリストとして幅広い業務をこなす道もありますが、専門性を高めることで、替えのきかない人材になることができます。
専門性を高める資格
- 中小企業診断士
- 証券アナリスト
- CFP® / FP1級
ここで目指すべきは、ランキング上位で紹介したような難関資格です。法人営業、市場部門、富裕層向けビジネスなど、自分が極めたい分野に応じた資格に挑戦することで、専門部署への異動や、より条件の良い金融機関への転職といったキャリアアップが見えてきます。
法人営業のプロを目指すなら中小企業診断士
長年、法人営業に携わってきた方なら、中小企業診断士の資格取得はキャリアの集大成となり得ます。これまでの経験で培った知見を、体系的な経営知識で裏付けることで、お客様である経営者から絶大な信頼を得られるコンサルタントへと進化できます。
この資格があれば、銀行内での指導的な立場を任されたり、本部の融資審査部門で活躍したりする道も開けます。また、将来的に独立して経営コンサルタントとして活躍することも視野に入れられる、可能性に満ちた資格です。
市場部門や本部を目指すなら証券アナリスト
金融市場の動向や企業分析に強い関心があるなら、証券アナリスト（CMA）への挑戦がおすすめです。この資格は、金融のプロ中のプロであることを証明するものであり、取得すれば市場運用部門や調査部、M&A関連部署といった本部セクションへの道がぐっと近づきます。
専門性が非常に高いため、取得者は限られており、銀行内でも貴重な人材として重宝されます。よりダイナミックな金融の世界で自分の力を試したいという方にとって、最高のパスポートとなるでしょう。
働きながら合格！難関資格の勉強を成功させるために私が意識したこと
「キャリアアップのために難関資格を取りたいけど、働きながら勉強する時間なんてないよ…」そう感じていませんか？わかります、その気持ち。私も日々の業務と残業に追われながら、何度も心が折れそうになりました。
でも、いくつかのポイントを意識するだけで、勉強の効率は劇的に上がるんです。ここでは、私が実際に試して効果があった、忙しい銀行員でも資格勉強を成功させるための3つのコツをお伝えします。
特別なことではなく、誰でも今日から始められることばかりですよ。
一番の近道は、日々の業務と勉強を結びつけることだった
資格の勉強を、業務とは全く別の「やらされ仕事」と捉えてしまうと、途端に苦しくなります。私が一番効果的だと感じたのは、勉強した内容を意識的に日々の業務と関連付けることでした。
例えば、財務分析の勉強をしたら、翌日に担当している企業の決算書をもう一度見直してみる。「なるほど、テキストに書いてあったROA（総資産利益率）はこの企業の数値だとこうなるのか」と確認するだけで、知識がただの暗記ではなく、生きたスキルとして定着していきます。
また、お客様への商品説明で、FPの勉強で学んだ税金の知識を少し付け加えてみる。そんな小さな実践の積み重ねが、記憶の定着を助け、勉強のモチベーション維持にも繋がるんです。
インプットとアウトプットを常にセットで考えるのが、効率化の最大の秘訣です。
意外と知らない？会社の資格取得支援制度は使わないと損
実は、多くの銀行が社員の資格取得を後押しするための手厚い制度を用意しています。これを使わない手はありません。
意外と自分の会社の制度を詳しく知らない人も多いので、一度就業規則や人事部の案内をしっかり確認してみてください。
主な支援制度の例
- 受験料の補助
- 合格時の報奨金
- 通信講座の割引
- 行内勉強会の開催
特に報奨金は大きなモチベーションになりますよね。「この資格に受かれば10万円もらえる！」と思えば、勉強にも熱が入ります。
また、通信講座の割引制度を使えば、市販の教材を買うより安く、質の高い教材を手に入れられることもあります。会社が用意してくれた制度は、いわば社員への期待の表れ。
これを最大限に活用して、お得に、そして効率的に学習を進めましょう。
独学に限界を感じたら、通信講座という選択肢もある
市販のテキストだけで勉強を進める独学は、コストを抑えられるというメリットがあります。しかし、難易度の高い資格になればなるほど、専門用語の理解に時間がかかったり、どこが重要なのか分からず非効率な勉強になったりしがちです。
もし独学で行き詰まりを感じたら、無理せず通信講座や資格予備校の利用を検討してみてください。プロの講師が試験のポイントを分かりやすく解説してくれるので、理解のスピードが格段に上がります。
最近では、スマホで視聴できる講義動画も充実しているので、通勤時間などのスキマ時間を有効活用できますよ。確かに費用はかかりますが、短期間で確実に合格するための「時間への投資」と考えれば、決して高くはないはずです。
自分に合った学習スタイルを見つけることが、合格への一番の近道です。
銀行員としてのキャリアは、資格という武器を持つことで、より豊かで可能性に満ちたものになります。この記事が、あなたの輝かしい未来への第一歩を踏み出すきっかけになれば、これほど嬉しいことはありません。
ぜひ、今日から行動を始めてみてください。
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